Назад к списку

Способы привлечения денег в бизнес 

Почти любой бизнес начинается с малого, но даже малый бизнес требует финансовых вливаний, по крайней мере, до того момента пока он не выйдет на рынок и не станет приносить прибыль своему собственнику. Но даже, если у вас уже есть функционирующий бизнес, который дает стабильную прибыль, то вам все равно могут понадобиться дополнительные денежные средства, например, для расширения производственных мощностей. Поэтому абсолютно каждый предприниматель сталкивается с такой проблемой: как привлечь деньги и где найти источники финансирования? 


На сегодняшний день выбор источников финансирования достаточно велик, есть способы, которые больше подходят новым видам бизнеса, есть, которые подходят для уже устоявшегося бизнеса на рынке. В данной статье мы выделим несколько основных способов привлечения денег для бизнеса. 

Кредитование 

Кредитование - это достаточно распространенный способ привлечения денег в бизнес. Кредитование подразумевает под собой, что физическое или юридическое лицо, как правило, это банк, предоставляет на определенный срок под определенный процент денежные средства другому физическому или юридическому лицу. 

Плюсы кредитования 

1. Процент по заемным средствам является относительно небольшим. На сегодняшний день в России средний кредит для бизнеса стоит 12-15% годовых. 
2. В случае с кредитом вы получаете деньги в долг и кредитор не становится совладельцем вашего бизнеса, поэтому вы не теряете контроль над своим бизнесом. 

Минусы кредитования 

1. Одним из главных минусов кредита является то, что банки, как правило, редко кредитуют малый бизнес и еще реже дают денежные средства под какие-то новые проекты. 
2. Когда предприниматель получает кредит, он или организация берет на себя обязательство за возврат кредита, соответственно, если проект за планируемое время не выйдет в прибыль, то кредит все равно придется возвращать и в большинстве случаев придется расплачиваться имуществом компании, а в худшем случае, если имущества не хватает, собственник может быть признан бенефициарным владельцем и тогда ему придется отвечать по долгам организации своим имуществом. Однако, такое на практике встречается не так часто. 

Краудфандинг 

Относительно новый способ финансирования бизнес-проектов - это краудфандинг, то есть народное финансирование. В случае с краудфандингом предприниматель может разместить свой проект на специальной краудфандинговой платформе в расчете на то, что посетителям понравится идея проекта и они захотят профинансировать его. 

Плюсы краудфандинга 

1. При финансировании проекта через краудфандинговую платформу, предприниматель обычно не несет никакого риска в случае провала проекта, все финансовые риски лежат на спонсорах проекта. 
2. На краудфандинговых платформах достаточно легко привлечь небольшой объем средств для малого бизнеса, так как краудфандинг ориентирован именно на небольшие проекты. 
3. В большинстве случаев стоимость привлеченных денег очень низкая. Обычно спонсоры именно жертвуют свои деньги в обмен на готовый продукт компании. 

Минусы краудфандинга 

1. На краудфандинговой платформе крайне сложно привлечь средства для реализации крупных проектов, так как крупные инвесторы не работают через краудфандинговые платформы. 
2. Вам необходимо регулярно оповещать своих спонсоров о результатах, чтобы у людей не пропал интерес к вашему проекту. 

Фондовый рынок 

Еще одним известным способом привлечения финансовых средств является фондовый рынок. Фондовый рынок - это рынок, на котором происходит обращение различных ценных бумаг, как правило, это акции и облигации. Чтобы компании выйти на фондовый рынок необходимо провести IPO (первичное публичное предложение), но для проведения IPO компания должна удовлетворять огромному количеству критериев. В случае выхода компании на фондовый рынок, она получает возможность размещать свои долевые и долговые ценные бумаги. 

Плюсы фондового рынка 

1. Почти неограниченное количество финансовых средств, которые компания может привлечь. 
2. Низкие комиссионые посредников (значительно ниже банковских), за счет чего сделки на фондовом рынке становятся очень привлекательными, так как инвестор взаимодействует с ценными бумагами компании почти напрямую. 

Минусы фондового рынка 

1. Большое количество процедур, которые нужно пройти компании, чтобы попасть в биржевой список. 
2. Достаточно высокая стоимость процедур, которые связаны с проведением IPO. 
3. До торгов на фондовом рынке допускаются только крупные компании, малому бизнесу попасть на фондовый рынок практически невозможно. 

Венчурные фонды 

Венчурные фонды - это фонды, которые вкладывают денежные средства в инновационные рискованные проекты. Обычно такими проектами являются высокотехнологичные стартапы. 

Плюсы венчурных фондов 

1. Венчурные фонды ориентированы на финансирование не только проектов от среднего и крупного бизнеса, но и на новые инновационные проекты. 
2. В большинстве случаев предприниматель получает не только денежные средства от фондов, но и дальнейшее сопровождение в ходе реализации проекта. 
3. Венчурный фонд берет на себя риски, связанные с финансированием, поэтому, если проект провалится, инициатор проекта не несет финансовых обязательств перед фондом. 

Минусы венчурных фондов 

1. Высокая стоимость привлекаемых денег. В большинстве случаев венчурные фонды финансируют бизнес только, если они получают долю в данном проекте, на практике эта доля варьируется от 50-80%. Таким образом, инициатор проекта теряет часть доли и получит меньший доход в случае успеха проекта. 
2. Обычно венчурные фонды интересуют только инновационные проекты. Они совершенно не готовы финансировать новый бизнес классического образа. 

Инвестор 

Часто в качестве источника финансирования могут выступать различные инвесторы. Это могут быть как физические, так и юридические лица. Также существуют целые сообщества инвесторов, например, ассоциация бизнес-ангелов. Бизнеса-ангелы - это физические лица, которые ищут проекты для вложения и вкладывают в них на ранних стадиях развития. 

Плюсы инвесторов 

1. Инвесторы готовы финансировать проекты любых типов и любых размеров, все зависит только от желания и возможности конкретного инвестора. 
2. Инвестор берет на себя финансовые риски, связанные с реализацией проекта. 

Минусы инвесторов 

В случае привлечения инвестора вы можете потерять значительную долю владения в компании, т.к инвестор также как и венчурный фонд инвестирует на основе долевого участия в проекте. 

Субсидии и гранты

Еще один способ привлечения денежных средств в проект - это получение субсидий и грантов от государства. Субсидия - это безвозмездная передача денежных средств физическому или юридическому лицу. Как правило, субсидии для бизнеса выделяются в форме грантов. 

Плюсы субсидий 

Плюсом субсидии является то, что это безвозмездная передача денежных средств предпринимателю под осуществление определенного проекта или бизнеса. 

Минусы субсидий  

Субсидии достаточно сложно получить, так как желающих получить обычно много, а объем субсидий, который выделит государство или муниципалитет под различные проекты не очень велик. 


Рекомндуемые статьи

Что такое краудфандинг простыми словами?

Основы финансовой грамотности 

Инвестиции в 2018 году: Топ 5 идей